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Bonne pratique Importée

Projet d'accès au financement pour les PME du Laos — Ligne de crédit et mécanisme de partage des risques de la Banque mondiale

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Une ligne de crédit de 20 millions de dollars de la Banque mondiale (IDA) et un mécanisme de partage des risques ont acheminé des prêts à long terme vers les PME laotiennes via trois banques commerciales ; mi-2017, seules 42 PME avaient obtenu 4,4 millions de dollars, la propre revue de la Banque évoquant une mise en œuvre lente la première année.

20 US$ million
Financement total du projet (crédit + don IDA)
42
PME approuvées pour des sous-prêts (as of 30 June 2017)
4.4 US$ million
Valeur totale des sous-prêts approuvés (as of 30 June 2017)
<20 %
Part des PME laotiennes ayant accès à des prêts à long terme avant le projet
21 %
Part de bénéficiaires femmes (contre un objectif de 20 %) (as of 30 June 2017)
30
Agents du DOSMEP formés (contre un objectif de 20)
430+
Total des fonctionnaires et parties prenantes formés (2015-2017)
9 loans totalling 11bn+ kip (approx. US$1.35 million)
Prêts aux PME approuvés par la LCNB d'ici décembre 2016 (by Dec 2016)
Projet d'accès au financement pour les PME du Laos — Ligne de crédit et mécanisme de partage des risques de la Banque mondiale

Détails

Promoteur
Department for Small and Medium Enterprise Promotion (DOSMEP), Government of Laos, with World Bank/IDA financing
Période
2014–2020
Mots-clés
SME finance, credit access, risk-sharing facility, bank capacity building

Contexte

Le Projet d'accès au financement des PME du Laos (P131201) a combiné un crédit IDA de 10 millions de dollars et un don IDA de 10 millions de dollars, structurés en une ligne de crédit de 15 millions de dollars plus 5 millions de dollars d'assistance technique, pour aider les banques commerciales laotiennes à accorder des financements à long terme aux PME qui peinaient autrement à accéder au crédit — au moment de l'approbation, moins de 20 % des PME laotiennes pouvaient obtenir des prêts à long terme.

Objectifs

Alléger les contraintes de garanties pour le crédit aux PME via un mécanisme de partage des risques acheminé par des banques participantes, et renforcer la capacité de politique PME du Département de promotion des petites et moyennes entreprises (DOSMEP) grâce à une assistance technique.

Activités

Le projet s'est déroulé de septembre 2014 à mi-2020 (prolongé par la suite, suivi d'un projet d'aide d'urgence connexe), acheminant des fonds via trois banques participantes (ST Bank, LCN Bank et Sacom Bank) dans le cadre du mécanisme de partage des risques, accompagné d'assistance technique et de formation du personnel pour le DOSMEP.

Résultats

L'examen à mi-parcours de la Banque mondiale elle-même (au 30 juin 2017) a recensé 42 PME approuvées pour 4,4 millions de dollars de sous-prêts auprès des trois banques participantes, avec 21 % de bénéficiaires femmes — dépassant l'objectif de 20 % du projet — et aucun prêt non performant signalé à ce stade. Séparément, la Lao-China Nanyue Bank (LCNB) a déclaré aux médias d'État chinois avoir approuvé neuf prêts aux PME totalisant plus de 11 milliards de kip (environ 1,35 million de dollars) d'ici décembre 2016. Côté renforcement des capacités, 30 agents du DOSMEP ont été formés contre un objectif de 20, et plus de 430 fonctionnaires et parties prenantes ont participé à des formations connexes entre 2015 et 2017.

Conclusions

La documentation à mi-parcours de la Banque reconnaît franchement que la première année du projet a été lente en raison des capacités limitées de l'agence d'exécution et de retards dans la sélection des banques participantes, et une évaluation distincte du Groupe de la Banque mondiale sur les lignes de crédit aux PME note généralement un manque de preuves que cet instrument bénéficie de manière fiable aux PME — une réserve directement applicable à la portée modeste de ce projet, 42 entreprises, face à un déficit national de financement des PME.

Mise en œuvre
Coût indicatif
Moyen (50 k€–500 k€) — US$10 million IDA credit plus US$10 million IDA grant = US$20 million total, structured as a US$15 million line of credit plus US$5 million in technical assistance.
Délai jusqu’aux résultats
Long (> 3 ans) — Ran from September 2014 to mid-2020 (extended), with a related emergency-support project following; mid-term review conducted as of 30 June 2017.
Personnel et compétences
Department for Small and Medium Enterprise Promotion (DOSMEP), Government of Laos — implementing agency, Three participating commercial banks: ST Bank, LCN Bank and Sacom Bank

Conditions de réussite

  • Adequate implementing-agency capacity and timely selection of participating banks
  • A risk-sharing facility structure to ease collateral constraints for SME borrowers
  • A dedicated technical-assistance budget (US$5 million) to build DOSMEP's policy capacity

Modes d’échec courants

  • The project's first year was slow due to limited implementing-agency capacity and delays selecting participating banks
  • A separate World Bank Group evaluation of SME lines of credit generally finds a lack of evidence that the instrument reliably benefits SMEs
  • Reach remained modest (42 firms) against a national SME financing gap where under 20% of SMEs could access long-term credit

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Sources de données

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