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Bonne pratique Importée

Projet d'accès au financement des PME — le dispositif papou-néo-guinéen de garantie de prêts par partage des risques, et ses résultats exagérés

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Un dispositif de la Banque mondiale a garanti 32,6 millions de dollars de prêts aux PME en Papouasie-Nouvelle-Guinée (46 % de l'objectif), 2012-2017 — un montant que la Banque avait exagéré à 140,2 millions, avant qu'un audit indépendant ne le corrige.

1,471
Prêts aux PME garantis (2012-2017)
$32.6m PGK114.6m
Valeur des prêts garantis (chiffre corrigé) (2012-2017)
$140.2m PGK492m
Valeur des prêts garantis (chiffre initial surestimé de la Banque)

Détails

Maturité
Abandonnée
Promoteur
World Bank (IDA), with the Bank of Papua New Guinea and Bank South Pacific (BSP)
Période
2011-2018 (original facility); follow-on facilities from 2019
Mots-clés
SME finance, credit guarantees, banking, women's economic empowerment

Contexte

En 2011, la Banque mondiale a approuvé un crédit IDA pour le Projet d'accès au financement des PME de Papouasie-Nouvelle-Guinée, centré sur un mécanisme de partage des risques (RSF) partageant le risque de crédit sur les nouveaux prêts aux PME avec les banques participantes, la Bank South Pacific (BSP) servant d'ancre.

Résultats

Entre 2012 et 2017, le RSF a garanti environ 1 471 prêts aux PME (74 % de l'objectif de 2 000), atteignant 114,6 millions de kina (environ 32,6 millions de dollars) contre un objectif de 250 millions de kina (46 %), avec des taux de perte annualisés moyens de 3,1 %.

Conclusions

L'examen d'achèvement et d'apprentissage de la Banque mondiale elle-même avait initialement surestimé le résultat à 492 millions de kina (140,2 millions de dollars) ; un examen de 2019 du Groupe d'évaluation indépendant (IEG) a constaté que le chiffre correct était de 114,6 millions de kina — environ un quart du montant revendiqué — et a rétrogradé l'objectif du secteur financier du programme national d'« Atteint » à « Partiellement atteint ». Deux mécanismes successeurs lancés en 2019 ont trouvé plus de succès, garantissant 70 millions de kina supplémentaires et réduisant les taux d'intérêt des prêts garantis de plus de 30 % à 5 %.

Mise en œuvre
Coût indicatif
Élevé (500 k€–5 M€)
Délai jusqu’aux résultats
Long (> 3 ans)
Personnel et compétences
Bank South Pacific loan officers, World Bank/IDA project team

Conditions de réussite

  • multiple participating banks sharing credit risk (only one materialised)
  • explicit tracking of lending to women-owned SMEs

Modes d’échec courants

  • two of three other target banks scaled back PNG operations rather than joining
  • initial Bank reporting overstated results by roughly 4x before independent correction

Habituellement financé par

National / regional programmes

Pistes de financement indicatives pour des pratiques de ce type — vérifiez toujours les appels en cours et les règles d'éligibilité de chaque programme.

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Sources de données

D'où proviennent les informations de cette pratique, et quand.

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