Asociaciones de Ahorro y Crédito CARE (VSLA) — Inclusión financiera y empoderamiento económico de las mujeres en el Malawi rural

CARE International desarrolló el modelo de Asociación de Ahorro y Crédito Comunitario (VSLA) en la década de 1990, como una vía rentable hacia la inclusión financiera para mujeres rurales sin acceso a la banca formal. En Malawi, CARE opera VSLA desde principios de la década de 2000, organizando a las mujeres en grupos autogestionados de 20–25 miembros que reúnen ahorros semanales, conceden préstamos internos a un interés acordado, y distribuyen todos los fondos acumulados en un reparto anual.

La evidencia independiente más rigurosa procede de un ensayo controlado aleatorizado (ECA) de Innovations for Poverty Action (IPA), que abarcó Ghana, Uganda y Malawi, y que hizo seguimiento a 15 221 hogares rurales durante 22–30 meses. Un estudio independiente, revisado por pares y publicado en 2022 en PMC, examinó específicamente la sostenibilidad de las VSLA en Malawi durante la pandemia de COVID-19.

El ECA constató que el ahorro de las mujeres aumentó un 34%, los beneficios mensuales de los negocios crecieron un 24%, el número de negocios familiares aumentó un 6% y la supervivencia de los negocios mejoró un 9%. La tasa de adopción del programa fue del 32%, con un 61% que completó un ciclo íntegro de ahorro de 8–12 meses, a un coste medio de USD 7,01 por hogar. Las mujeres registraron una mejora de 4 puntos porcentuales en el alto control sobre las decisiones relativas al negocio familiar y a la alimentación, y ganancias de 2–3 puntos porcentuales en la influencia sobre el gasto en educación y salud. Dentro de los grupos del programa, el 30% de los hogares de comunidades no seleccionadas formaron espontáneamente sus propias VSLA. El estudio de PMC de 2022 constató que los grupos VSLA de Malawi se mantuvieron activos y siguieron proporcionando apoyo a los ingresos y acceso al ahorro pese a las perturbaciones causadas por la COVID-19.

La red mundial de VSLA de CARE alcanza actualmente a más de 7 millones de personas en más de 50 países y ha sido adoptada por más de 40 organizaciones en todo el mundo, siendo reconocida por el UNCDF y el Banco Mundial como un enfoque probado y escalable para la inclusión financiera de las mujeres.