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Boa prática Importada

Projeto de Inclusão Financeira e Expansão do Empreendedorismo (FInES)

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Projeto de 86 milhões USD do Banco Mundial canaliza liquidez e garantias de crédito a MPME malawianas via Banco Central e bancos comerciais. Contas auditadas: MK10,7 mil milhões desembolsados, MK1,9 mil milhões em empréstimos para 59 MPME até 2023.

86 USD million
Crédito da IDA aprovado (2020)
65 USD million
Componente de Reforço da Liquidez para as MPME
7.5 USD million
Componente de Expansão do Empreendedorismo e Reforço das Capacidades das Empresas
9 USD million
Componente de Melhoria do Ambiente Propício à Inclusão Financeira
4.5 USD million
Componente de Apoio à Implementação
10.8 USD million
Valor desembolsado para empréstimos concessionais, capital próprio e fundo de garantia (as at 2023-12-31)
59 MSMEs
MPME alcançadas através de garantias apoiadas pela MAIIC
Projeto de Inclusão Financeira e Expansão do Empreendedorismo (FInES)

Detalhes

Maturidade
Em expansão
Promotor
Reserve Bank of Malawi & Government of Malawi (Ministry of Finance), financed by the World Bank/IDA
Período
2020–present
Palavras-chave
MSME finance, credit guarantees, financial inclusion, entrepreneurship

Contexto

As micro, pequenas e médias empresas (MPME) do Malawi enfrentam historicamente dificuldades de acesso a financiamento, um problema agravado pelas perturbações relacionadas com a COVID-19. O Projeto de Inclusão Financeira e Expansão do Empreendedorismo (FInES) é um crédito de 86 milhões de USD do Banco Mundial/Associação Internacional de Desenvolvimento (IDA), aprovado em 3 de setembro de 2020, com o Governo do Malawi (Ministério das Finanças) como mutuário e o Banco de Reserva do Malawi como agência de execução, trabalhando com bancos comerciais, instituições de microfinanças e instituições financeiras de desenvolvimento.

Objetivos

O projeto visa aumentar o acesso das MPME a financiamento e reforçar as suas capacidades, incluindo dar resposta às perturbações relacionadas com a COVID-19.

Atividades

O crédito está estruturado em quatro componentes: Reforço da Liquidez para as MPME (65 milhões de USD), Expansão do Empreendedorismo e Reforço das Capacidades das Empresas (7,5 milhões de USD), Melhoria do Ambiente Propício à Inclusão Financeira (9 milhões de USD), e Apoio à Implementação (4,5 milhões de USD). Os fluxos de financiamento incluem empréstimos concessionais, capital próprio e quase-capital, e um Fundo de Garantia de Crédito Parcial (PCGF), com a Malawi Agricultural and Industrial Investment Corporation (MAIIC) a utilizar capital de garantia para apoiar empréstimos de quatro bancos comerciais.

Resultados

Até 31 de dezembro de 2023, as contas auditadas do projeto mostram MK10,716 mil milhões (cerca de 10,8 milhões de USD) disponibilizados para empréstimos concessionais, capital/quase-capital e o fundo de garantia. Separadamente, a MAIIC utilizou 1 milhão de USD (MK800 milhões) de capital de garantia para apoiar MK0,952 mil milhões em garantias, desbloqueando MK1,9 mil milhões em empréstimos de quatro bancos comerciais para 59 MPME. Exemplos ilustrativos um ano após o início da implementação incluíram uma empresa agrícola no distrito de Ntchisi que duplicou a sua produção de milho e soja, e empresas em Salima e Chikwawa que relataram a duplicação das receitas, embora se trate de resultados autodeclarados por beneficiários individuais e não de uma amostra sistemática.

Conclusões

Os números provêm de contas auditadas do projeto e de relatórios do Banco Mundial, e não de uma avaliação de impacto independente com um grupo de comparação. Demonstram um desembolso real e uma escala credível, embora ainda modesta face ao total de 86 milhões de USD, de empréstimos garantidos a alcançar empresas rurais e pequenas empresas sub-servidas.

Implementação
Custo indicativo
Muito elevado (> 5 M€) — $86 million IDA credit across four components ($65m / $7.5m / $9m / $4.5m).
Tempo até resultados
Longo (> 3 anos) — Approved September 2020; multi-year implementation ongoing as of the most recent audited accounts (2023).
Equipa e competências
Reserve Bank of Malawi (implementing agency), Government of Malawi, Ministry of Finance (borrower), Commercial banks, microfinance institutions and development finance institutions (on-lending partners), Malawi Agricultural and Industrial Investment Corporation (MAIIC, guarantee administration)

Condições de sucesso

  • World Bank/IDA concessional financing at sufficient scale to absorb demand
  • Functioning partnership with commercial banks willing to on-lend against partial credit guarantees
  • Capacity within the Reserve Bank of Malawi to manage multi-component disbursement

Modos de falha comuns

  • Disbursement lagging well behind the committed $86m total (only ~$10.8m advanced by end-2023)
  • Guarantee-backed lending reaching a still-small number of MSMEs (59) relative to national need

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Fontes de dados

De onde foi obtida a informação desta prática, e quando.

Anexos

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