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Good practice

PM SVANidhi — Intégration des paiements numériques pour les vendeurs de rue

Inde · New Delhi · Voir le profil de Inde

Le programme indien de microcrédit PM SVANidhi associe des prêts de fonds de roulement aux vendeurs de rue à une adhésion obligatoire au paiement numérique UPI/QR et à des primes de cashback. Mi-2026, plus de 5,5 millions de vendeurs avaient été intégrés numériquement, réalisant 8,41 milliards de transactions pour une valeur de 8 960 milliards de roupies.

11.2 million
Prêts accordés (cumulé, mi-2026) (by mid-2026)
17800+ ₹ crore
Valeur des prêts accordés (by mid-2026)
5.5+ million
Vendeurs intégrés numériquement (by mid-2026)
8.41 billion
Transactions numériques réalisées (by mid-2026)
8.96 ₹ trillion
Valeur des transactions numériques (by mid-2026)
800 ₹ crore
Cashback numérique et subventions d'intérêts versés (by mid-2026)
69 %
Part des revenus encore en espèces (échantillon de l'étude de Delhi)

Détails

Maturité
Established
Promoteur
Ministry of Housing and Urban Affairs, Government of India
Période
2020 to present
Mots-clés
informal economy, street vending, digital payments, financial inclusion, urban poverty

Contexte

Le PM Street Vendor's AtmaNirbhar Nidhi (PM SVANidhi) a été lancé par le ministère indien du Logement et des Affaires urbaines en juin 2020 pour accorder aux vendeurs de rue de petits prêts de fonds de roulement sans garantie, à partir d'environ 10 000 ₹, ciblant une population de l'économie informelle historiquement non recensée.

Objectifs

Au-delà de l'octroi de crédit, le dispositif exige que les établissements prêteurs délivrent à chaque emprunteur un code QR et un identifiant UPI durables au moment du versement, et qu'ils les forment aux transactions numériques de base, transformant ainsi un programme de crédit en un vaste effort d'adoption des paiements numériques.

Activités

Le gouvernement a superposé des campagnes promotionnelles, comme « Main Bhi Digital 3.0 » (septembre–novembre 2021), et des incitations continues de cashback mensuel pour les transactions via UPI, codes QR ou portefeuilles numériques, en plus du mécanisme de prêt, afin de maintenir l'usage plutôt qu'une adhésion ponctuelle.

Résultats

Pour le sixième anniversaire du dispositif, mi-2026, plus de 1,12 crore (11,2 millions) de prêts avaient été accordés pour une valeur de plus de 17 800 crores ₹, et plus de 5,5 millions de vendeurs avaient été intégrés numériquement, réalisant plus de 841 crores (8,41 milliards) de transactions numériques d'une valeur estimée à 8,96 lakh crore ₹ (8 960 milliards ₹). Les vendeurs ont également reçu près de 800 crores ₹ de cashback numérique et de subventions d'intérêts. Une étude indépendante et évaluée par des pairs sur les vendeuses de rue à Delhi (MDPI Economies, 2026) a constaté que la part des revenus en paiements numériques, la satisfaction à l'égard des moyens de subsistance et la satisfaction des clients se sont toutes améliorées après l'adoption.

Conclusions

L'étude de Delhi est honnête sur les limites : les espèces représentaient encore la majorité (69 %) des revenus dans son échantillon, et l'adoption était freinée par un accès limité aux smartphones, une connectivité inégale, l'illettrisme numérique et la peur de la fraude en ligne, en particulier chez les vendeuses les moins instruites. Le dispositif a été restructuré et prolongé jusqu'en mars 2030.

Mise en œuvre
Coût indicatif
Very high (> €5M) — National credit disbursement of over ₹17,800 crore in loans plus close to ₹800 crore in cashback and interest subsidies to date; conservatively banded very_high.
Délai jusqu’aux résultats
Long (> 3 years) — Launched June 2020, restructured and extended through March 2030 — a long-running national programme.
Personnel et compétences
Ministry of Housing and Urban Affairs (scheme owner), Lending institutions/banks and microfinance institutions disbursing loans and issuing QR/UPI IDs, State and local implementing agencies

Conditions de réussite

  • Digital-payment onboarding embedded directly into the credit disbursement process rather than offered separately
  • Ongoing monthly cashback incentives to sustain usage beyond one-off sign-up
  • Use of existing UPI payment rails rather than new infrastructure

Modes d’échec courants

  • Cash still accounted for the majority (69%) of income in the independent Delhi vendor sample
  • Adoption constrained by limited smartphone access, inconsistent connectivity, digital illiteracy and fear of cyber fraud, particularly among less-educated women vendors

Où cela s’applique

Type de gouvernance
central government scheme delivered through lending institutions
Échelle
national (India)
Niveau de revenu
low-income informal-economy population (street vendors)

Sources de données

D'où proviennent les informations de cette pratique, et quand.

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