Iniciativa de Dinheiro Móvel do Haiti — Construindo um Mercado Nacional de Dinheiro Móvel (MonCash e T-Cash)

Após o terramoto de 2010, a USAID e a Fundação Bill & Melinda Gates criaram a Haiti Mobile Money Initiative (HMMI), dotada de 10 milhões de dólares, para impulsionar um mercado de mobile money num país onde a maioria das pessoas não tinha conta bancária. Em vez de financiar um único operador, a HMMI ofereceu prémios competitivos de 'First to Market' e de metas de transações à rede móvel que lançasse e escalasse os serviços mais rapidamente.

A HMMI visava construir, a partir do zero, um mercado de mobile money funcional e concorrencial no Haiti, recorrendo a incentivos por prémio em vez de subsídio direto a um operador escolhido.

A TchoTcho Mobile, da Digicel/Scotiabank, ganhou o prémio First to Market de 2,5 milhões de dólares em janeiro de 2011, e a Ti-Cash (T-Cash), da Voila/Unibank, ganhou 1,5 milhões de dólares em julho de 2011; ambos os serviços tinham sido lançados antes do final de 2010. A TchoTcho Mobile e a T-Cash ganharam ainda, em conjunto, mais 1,8 milhões de dólares por terem atingido um milhão de transações. A Digicel relançou mais tarde a TchoTcho Mobile como MonCash.

Um estudo de caso da CGAP concluiu que, no espaço de dois anos após o relançamento, a base de clientes ativos da MonCash atingiu 805 000 (numa base de atividade de 90 dias, ou 540 000 numa base mais restrita de 30 dias), enquanto o valor mensal de transações cresceu de cerca de 3 milhões para 32 milhões de dólares, depois de a Digicel ter reorientado o produto para transferências entre particulares. A MonCash tornou-se também um canal de pagamentos do governo aos cidadãos: um estudo do Banco Mundial de 2023 sobre o programa haitiano de transferências monetárias de proteção social adaptativa PSARA constatou que 57% dos beneficiários visados com um documento de identificação nacional válido recebiam as suas prestações através de uma carteira eletrónica MonCash, em abril de 2023.

O mesmo estudo do Banco Mundial é claro quanto aos limites deste modelo, documentando constrangimentos como a liquidez desigual dos agentes, o baixo acesso a dispositivos e barreiras de confiança que impediram uma minoria significativa de beneficiários de serem alcançados por via digital — evidência de que o mobile money amplia, mas não completa por si só, a inclusão financeira, num contexto de instabilidade contínua no Haiti.