Deteção de Sites Fraudulentos com IA — a Ferramenta de Aprendizagem Automática do TPR e do PSAG Contra a Fraude em Pensões

O Pensions Regulator (TPR), o organismo regulador de pensões do Reino Unido, trabalhou com o Pension Scams Action Group (PSAG), um grupo multi-institucional, para construir uma ferramenta de aprendizagem automática que rastreia a web em busca de sites que se façam passar por regimes de pensões ou que facilitem fraudes de pensões. A ferramenta foi apresentada num webinar do setor em abril de 2025, com mais de 550 participantes da indústria de pensões.
De acordo com os dados divulgados publicamente pela ferramenta, o PSAG tinha analisado 830 sites, retirado do ar 29 avaliados como de alto risco, e encaminhado 94 para agências parceiras para ações adicionais. A investigação do próprio TPR revelou que apenas 11% dos regimes de pensões sabiam corretamente que deviam denunciar suspeitas de fraude ao Action Fraud, o serviço nacional de denúncia de fraudes do Reino Unido, apesar da orientação já existente — uma das lacunas que a nova ferramenta pretende ajudar a colmatar.
O contexto para esta ferramenta é um dano financeiro substancial: segundo o Action Fraud, mais de 17,7 milhões de libras foram perdidas em fraudes de pensões em 2023, com uma perda média de 46.959 libras por vítima. Uma iniciativa paralela, um novo Fraud and Cyber Crime Reporting and Analytics Service, deverá substituir o Action Fraud ainda em 2025, para melhorar a partilha nacional de informação sobre fraudes com a polícia.
A divulgação pública até à data cobre a atividade de deteção e remoção, mas não os resultados a jusante — ainda não existe um número publicado para o dinheiro recuperado ou fraudes evitadas como resultado direto dos sites sinalizados pela ferramenta, e a taxa de remoção de 29 em 830 reflete uma operação numa fase inicial e de baixo volume, e não um programa de aplicação da lei maduro e auditado.