Sistema Unificado de Código QR do Tajiquistão — Pagamentos Digitais Interoperáveis ao Abrigo da Estratégia Nacional de Inclusão Financeira

O Tajiquistão tem uma das bases de inclusão financeira mais baixas da Ásia Central: ainda em 2011, apenas cerca de 3% dos adultos tinham alguma conta, o numerário dominava as transações diárias, e as remessas de trabalhadores migrantes — uma grande parcela do PIB — circulavam maioritariamente fora do sistema financeiro formal.
No âmbito da sua Estratégia Nacional de Inclusão Financeira, o Banco Nacional do Tajiquistão introduziu um Sistema Unificado de Código QR em 2022 e integrou-o no sistema nacional de pagamentos rápidos em 2023, permitindo que clientes de diferentes bancos e carteiras digitais paguem em qualquer comerciante participante com um único código QR padronizado, em vez de precisarem de aplicações fechadas separadas por fornecedor.
Até agosto de 2025, tinham sido implementados 25.388 códigos QR unificados em todo o país; nos doze meses até junho de 2025, foram processadas 56,3 milhões de transações sem numerário, no valor de mais de 2 mil milhões de dólares, um aumento de 34,9% em número e 51,0% em valor face ao ano anterior. O Banco Nacional reporta um aumento de 11 vezes no número de clientes que utilizam canais móveis ou de internet para aceder a contas, e um aumento de 260% no número de clientes que efetuam pagamentos digitais desde o início da estratégia. A titularidade global de contas atingiu 55% dos adultos em 2025, segundo o inquérito Global Findex do Banco Mundial, face a 3% em 2011, e 39% dos adultos fazem agora pagamentos digitais.
O progresso é desigual: os homens (63%) continuam 16 pontos percentuais mais propensos do que as mulheres (47%) a ter uma conta, e os residentes rurais dependem muito mais de remessas transfronteiriças informais (50,6%) do que os residentes urbanos (30,8%) — pelo que o crescimento das transações reportado reflete uma rede de pagamentos a crescer mais depressa do que o fosso de acesso subjacente está a fechar.