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Proyecto de Inclusión Financiera y Expansión del Emprendimiento (FInES)

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Proyecto de 86 millones USD del Banco Mundial: liquidez y garantías de crédito a mipymes de Malaui vía banco central y bancos comerciales. Cuentas auditadas: 10 700 millones MK desembolsados, 1900 millones MK en préstamos para 59 mipymes en 2023.

86 USD million
Crédito de la AIF aprobado (2020)
65 USD million
Componente de Mejora de la Liquidez para las MIPYME
7.5 USD million
Componente de Impulso al Emprendimiento y Fortalecimiento de Capacidades Empresariales
9 USD million
Componente de Mejora del Entorno Propicio para la Inclusión Financiera
4.5 USD million
Componente de Apoyo a la Implementación
10.8 USD million
Monto desembolsado para préstamos concesionales, capital y fondo de garantía (as at 2023-12-31)
59 MSMEs
MIPYME alcanzadas mediante garantías respaldadas por la MAIIC
Proyecto de Inclusión Financiera y Expansión del Emprendimiento (FInES)

Detalles

Madurez
En expansión
Promotor
Reserve Bank of Malawi & Government of Malawi (Ministry of Finance), financed by the World Bank/IDA
Período
2020–present
Palabras clave
MSME finance, credit guarantees, financial inclusion, entrepreneurship

Contexto

Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) de Malaui han tenido históricamente dificultades para acceder a financiación, un problema agravado por las perturbaciones relacionadas con la COVID-19. El Proyecto de Inclusión Financiera y Expansión del Emprendimiento (FInES) es un crédito de 86 millones de USD de la Asociación Internacional de Fomento (AIF) del Banco Mundial, aprobado el 3 de septiembre de 2020, con el Gobierno de Malaui (Ministerio de Hacienda) como prestatario y el Banco de la Reserva de Malaui como organismo ejecutor, trabajando con bancos comerciales, instituciones de microfinanzas e instituciones financieras de desarrollo.

Objetivos

El proyecto busca aumentar el acceso de las MIPYME a la financiación y fortalecer sus capacidades, incluyendo la respuesta a las perturbaciones relacionadas con la COVID-19.

Actividades

El crédito se estructura en cuatro componentes: Mejora de la Liquidez para las MIPYME (65 millones de USD), Impulso al Emprendimiento y Fortalecimiento de Capacidades Empresariales (7,5 millones de USD), Mejora del Entorno Propicio para la Inclusión Financiera (9 millones de USD), y Apoyo a la Implementación (4,5 millones de USD). Los flujos de financiación incluyen préstamos concesionales, capital y cuasi-capital, y un Fondo de Garantía de Crédito Parcial (PCGF), con la Malawi Agricultural and Industrial Investment Corporation (MAIIC) utilizando capital de garantía para respaldar préstamos de cuatro bancos comerciales.

Resultados

Al 31 de diciembre de 2023, las cuentas auditadas del proyecto muestran MK10.716 millones (unos 10,8 millones de USD) desembolsados para préstamos concesionales, capital/cuasi-capital y el fondo de garantía. Por separado, la MAIIC utilizó 1 millón de USD (MK800 millones) de capital de garantía para respaldar MK0.952 millones en garantías, desbloqueando MK1.900 millones en préstamos de cuatro bancos comerciales para 59 MIPYME. Ejemplos ilustrativos un año después del inicio de la implementación incluyeron una agroempresa en el distrito de Ntchisi que duplicó su producción de maíz y soja, y empresas en Salima y Chikwawa que informaron haber duplicado sus ingresos, aunque se trata de resultados autodeclarados de beneficiarios individuales y no de una muestra sistemática.

Conclusiones

Las cifras proceden de cuentas auditadas del proyecto e informes del Banco Mundial, y no de una evaluación de impacto independiente con un grupo de comparación. Demuestran un desembolso real y una escala creíble, aunque todavía modesta respecto al total de 86 millones de USD, de préstamos garantizados que llegan a empresas rurales y pequeñas empresas desatendidas.

Implementación
Coste indicativo
Muy alto (> 5 M€) — $86 million IDA credit across four components ($65m / $7.5m / $9m / $4.5m).
Tiempo hasta resultados
Largo (> 3 años) — Approved September 2020; multi-year implementation ongoing as of the most recent audited accounts (2023).
Personal y competencias
Reserve Bank of Malawi (implementing agency), Government of Malawi, Ministry of Finance (borrower), Commercial banks, microfinance institutions and development finance institutions (on-lending partners), Malawi Agricultural and Industrial Investment Corporation (MAIIC, guarantee administration)

Condiciones para el éxito

  • World Bank/IDA concessional financing at sufficient scale to absorb demand
  • Functioning partnership with commercial banks willing to on-lend against partial credit guarantees
  • Capacity within the Reserve Bank of Malawi to manage multi-component disbursement

Modos de fallo comunes

  • Disbursement lagging well behind the committed $86m total (only ~$10.8m advanced by end-2023)
  • Guarantee-backed lending reaching a still-small number of MSMEs (59) relative to national need

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Fuentes de datos

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