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Bonne pratique Importée

Projet de développement des petites entreprises — le dispositif samoan de garantie de prêts et de conseil aux entreprises pour les micro et petites entreprises

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Un prêt de 3,5 millions de dollars de la BAsD a créé aux Samoa un dispositif de garantie de prêts et de conseil pour petites entreprises. En 2008, 838 garanties avaient été délivrées pour 11,6 millions ST, mais la BAsD elle-même n'a jugé le projet que 'partiellement réussi'.

3.5 US$ million (Special Fund loan)
Montant du prêt de la BAD (approved 21 Nov 2000)
500,000 US$
Subvention d'assistance technique associée
538 guarantees worth ST7.1m (91% / 82% of 5-year targets)
Garanties de prêt délivrées (FY2006)
838 guarantees worth ST11.6m, covering ST15.8m in loans
Garanties de prêt délivrées (après prolongation) (FY2008)
655
Emprunteuses touchées par le dispositif de microfinance (final year of operation)
23%
Encours de prêts de Women in Business Development Inc. en impayés à la clôture
300
Bénéficiaires interrogés pour l'évaluation de la BAD

Détails

Promoteur
Development Bank of Samoa (DBS) and Small Business Enterprises Centre (SBEC), financed by the Asian Development Bank
Période
2000-2008 (implementation); evaluated 2011
Mots-clés
SME finance, loan guarantees, business advisory services, microfinance, women's enterprise

Contexte

À la suite des réformes économiques de 1996 aux Samoa, et alors que plus de 80 % des entreprises samoanes comptaient cinq salariés ou moins et qu'environ 80 % des terres relevaient de la propriété coutumière communautaire (limitant les garanties acceptées par les banques), la Banque asiatique de développement a approuvé le 21 novembre 2000 un prêt du Fonds spécial de 3,5 millions de dollars, ainsi qu'une subvention d'assistance technique de 500 000 dollars.

Objectifs

Élargir l'accès au financement et à l'accompagnement des micro et petites entreprises via quatre composantes : un dispositif de garantie de prêt, un projet pilote de microfinance pour les femmes, des services de conseil et de formation aux entreprises, et une réforme politique/législative ; 400 000 dollars supplémentaires étaient réservés à un fonds de capital-risque.

Activités

Le Small Business Enterprises Centre (SBEC) a géré les garanties via quatre banques commerciales et la Development Bank of Samoa ; le ministère de la Femme, de la Communauté et du Développement social ainsi que Women in Business Development Incorporated (WIBDI) ont piloté le volet microfinance.

Résultats

À l'exercice 2006, le dispositif de garantie avait délivré 538 garanties (91 % de son objectif quinquennal) pour un montant de 7,1 millions de tala (82 % de l'objectif) ; après prolongation, il a atteint 838 garanties pour 11,6 millions de tala, couvrant 15,8 millions de tala de prêts, à l'exercice 2008. Lors de sa dernière année de fonctionnement, le dispositif de microfinance a octroyé des prêts à 655 emprunteuses.

Conclusions

Malgré ces volumes, le rapport d'évaluation de performance de la BAD — fondé sur une enquête auprès de 300 bénéficiaires — n'a jugé la performance globale que « partiellement réussie » (pertinence partielle, efficacité moindre, efficience moindre, durabilité moins probable). Le fonds de capital-risque et un bureau de crédit envisagé se sont révélés non viables commercialement et ont été abandonnés, WIBDI a terminé avec 23 % de ses encours de prêts en impayés, et une évaluation indépendante commandée en 2009 par le MFAT néo-zélandais a corroboré un bilan mitigé : un impact positif réel sur les moyens de subsistance, mais aussi des impayés élevés et des portefeuilles de plus de 200 clients par conseiller d'entreprise, ce qui a nui à l'accompagnement prévu.

Mise en œuvre
Coût indicatif
Moyen (50 k€–500 k€)
Délai jusqu’aux résultats
Moyen (1–3 ans)
Personnel et compétences
Small Business Enterprises Centre (SBEC) — delivery via four commercial banks and the Development Bank of Samoa, Ministry of Women, Community and Social Development and Women in Business Development Incorporated (WIBDI) — microfinance pilot, Asian Development Bank — financing and evaluation oversight

Conditions de réussite

  • A guarantee mechanism to substitute for collateral in a context where ~80% of land is under customary communal tenure

Modes d’échec courants

  • The venture capital fund and a planned credit bureau proved not commercially viable in Samoa's small market and were effectively dropped
  • Women in Business Development Incorporated finished with 23% of its loan balances in arrears
  • An independent 2009 evaluation found business-advisor caseloads exceeding 200 clients undermined the mentoring SBEC was meant to provide, corroborating ADB's own 'partly successful' rating

Habituellement financé par

National / regional programmes

Pistes de financement indicatives pour des pratiques de ce type — vérifiez toujours les appels en cours et les règles d'éligibilité de chaque programme.

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Sources de données

D'où proviennent les informations de cette pratique, et quand.

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