GanaSol — Banca Móvel Gamificada para Impulsionar a Adoção Digital entre Clientes de Microfinanças com Baixa Literacia na Bolívia

O BancoSol, o primeiro banco de microfinanças regulado da Bolívia, associou-se, a partir de 2019, à organização sem fins lucrativos Accion e à Mastercard para acelerar a transformação digital dos seus serviços destinados a micro e pequenos empresários, muitos com escolaridade formal limitada. A parceria criou o CIBSOL, um centro interno de inovação, para liderar o esforço.

Estudos iniciais mostraram que os clientes não se opunham à tecnologia em si, mas hesitavam em mudar para a aplicação móvel AppSol do BancoSol por não perceberem uma vantagem clara face a deslocar-se a uma agência ou a um gestor de crédito. Em vez de acrescentar mais funcionalidades, o banco propôs-se resolver diretamente esta barreira comportamental.

Em parceria com o fornecedor de gamificação Flourish Fi, o BancoSol lançou o GanaSol dentro da AppSol em março de 2021, permitindo aos clientes ganhar pontos por manter ou aumentar o saldo poupança, pagar contas através da aplicação, efetuar pagamentos de crédito pontuais e responder corretamente a breves perguntas de literacia financeira. Os pontos podem ser trocados por um jogo de roleta virtual ou sorteios de prémios, tornando a atividade rotineira da conta em algo que os clientes queriam repetir.

Três anos após o lançamento, o BancoSol reportou mais de 500.000 utilizadores registados no GanaSol, um aumento de 21% nos acessos à aplicação, um aumento de 48% nas transações de pagamento de contas por telemóvel, e uma melhoria de 36% no pagamento pontual de créditos, no âmbito de uma transformação digital mais ampla que alcançou mais de um milhão de clientes do BancoSol no total.

A cobertura independente do setor (MicroCapital) corroborou o mecanismo e a finalidade declarada da ferramenta, embora os valores publicados sejam autorreportados pelo BancoSol e pelos seus parceiros, e não tenham sido auditados externamente.