A Campanha de Resposta de Voz Interativa da OISL — Um Ensaio Aleatorizado Que Quase Duplicou o Uso de Banca Móvel Entre Mutuários Ganeses de Baixa Literacia

A OISL, uma instituição de crédito rural licenciada pelo Banco do Gana em 2004 e que serve clientes de baixa renda e, frequentemente, baixa literacia em quase todas as regiões do Gana, associou-se a investigadores da Innovations for Poverty Action e do J-PAL para testar se a simples informação por telefone poderia aumentar o uso de um canal de banca móvel que evita idas a agências, papelada e requisitos de leitura.

15.000 clientes foram distribuídos aleatoriamente, entre agosto e novembro de 2020, por três grupos: 5.000 receberam dez chamadas semanais de resposta de voz interativa (IVR), em língua local, explicando os benefícios da banca móvel e como usá-la; 5.000 receberam chamadas IVR com conselhos gerais de poupança como controlo ativo; 5.000 não receberam chamadas. Os resultados foram medidos até abril de 2021.

Os clientes que receberam as chamadas sobre banca móvel tiveram uma probabilidade 6,3 pontos percentuais maior de realizar transações nesse mês, contra 2,4 pontos no grupo de comparação; as transações mensais médias praticamente duplicaram (0,075 para 0,15) e o valor médio das transações quase triplicou (1,76 USD para 6,40 USD). O incumprimento nos reembolsos de empréstimos caiu 2,4 pontos percentuais, uma queda relativa de 8% face a uma linha de base próxima de 30%, melhorando o acesso dos clientes a novos empréstimos. A intervenção custou aproximadamente 0,28 USD por cliente por mês. As chamadas apenas com conselhos de poupança não produziram qualquer mudança de comportamento mensurável, e nenhum dos grupos de tratamento aumentou os saldos de poupança — uma limitação que os investigadores relatam sem a suavizar.

O ensaio foi pré-registado no AEA Social Science Registry e os resultados foram publicados na revista científica com revisão por pares Economic Development and Cultural Change (Riley & Shonchoy, 2025); o artigo relata que o efeito na banca móvel persistiu num acompanhamento de 9 meses, com os clientes do grupo tratado 2 pontos percentuais (11% em termos relativos) mais propensos a ainda ter um empréstimo bancário.