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Boa prática Importada

Projeto de Acesso a Financiamento para PME do Laos — Linha de Crédito e Mecanismo de Partilha de Risco do Banco Mundial

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Uma linha de crédito de 20 milhões de dólares do Banco Mundial (IDA) e um mecanismo de partilha de risco canalizaram empréstimos de longo prazo a PME laosianas através de três bancos comerciais; em meados de 2017 apenas 42 PME tinham recebido 4,4 milhões de dólares, com a própria revisão do Banco a apontar implementação lenta no primeiro ano.

20 US$ million
Financiamento total do projeto (crédito + subvenção IDA)
42
PME aprovadas para subempréstimos (as of 30 June 2017)
4.4 US$ million
Valor total dos subempréstimos aprovados (as of 30 June 2017)
<20 %
Percentagem de PME laosianas com acesso a empréstimos de longo prazo antes do projeto
21 %
Percentagem de beneficiários do sexo feminino (face à meta de 20%) (as of 30 June 2017)
30
Funcionários do DOSMEP formados (face à meta de 20)
430+
Total de funcionários e partes interessadas formados (2015-2017)
9 loans totalling 11bn+ kip (approx. US$1.35 million)
Empréstimos a PME aprovados pelo LCNB até dezembro de 2016 (by Dec 2016)
Projeto de Acesso a Financiamento para PME do Laos — Linha de Crédito e Mecanismo de Partilha de Risco do Banco Mundial

Detalhes

Promotor
Department for Small and Medium Enterprise Promotion (DOSMEP), Government of Laos, with World Bank/IDA financing
Período
2014–2020
Palavras-chave
SME finance, credit access, risk-sharing facility, bank capacity building

Contexto

O Projeto de Acesso a Financiamento para PME do Laos (P131201) combinou um crédito IDA de 10 milhões de dólares e uma subvenção IDA de 10 milhões de dólares, estruturados como uma linha de crédito de 15 milhões de dólares mais 5 milhões de dólares em assistência técnica, para ajudar os bancos comerciais laosianos a conceder financiamento de longo prazo a PME que de outra forma teriam dificuldade em aceder ao crédito — no momento da aprovação, menos de 20% das PME laosianas conseguiam obter empréstimos de longo prazo.

Objetivos

Aliviar as restrições de garantias no crédito a PME através de um mecanismo de partilha de risco canalizado por bancos participantes, e reforçar a capacidade política em matéria de PME do Departamento de Promoção de Pequenas e Médias Empresas (DOSMEP) através de assistência técnica.

Atividades

O projeto decorreu de setembro de 2014 a meados de 2020 (mais tarde prolongado, com um projeto de apoio de emergência relacionado a seguir), canalizando fundos através de três bancos participantes (ST Bank, LCN Bank e Sacom Bank) ao abrigo do mecanismo de partilha de risco, juntamente com assistência técnica e formação de pessoal para o DOSMEP.

Resultados

A revisão intercalar do próprio Banco Mundial (a 30 de junho de 2017) registou 42 PME aprovadas para 4,4 milhões de dólares em subempréstimos nos três bancos participantes, com 21% dos beneficiários do sexo feminino — superando a meta de 20% do projeto — e zero empréstimos não produtivos reportados nessa altura. Separadamente, o Lao-China Nanyue Bank (LCNB) reportou aos meios de comunicação estatais chineses ter aprovado nove empréstimos a PME totalizando mais de 11 mil milhões de kip (cerca de 1,35 milhões de dólares) até dezembro de 2016. No reforço de capacidades, 30 funcionários do DOSMEP foram formados face a uma meta de 20, e mais de 430 funcionários e partes interessadas participaram em formações relacionadas entre 2015 e 2017.

Conclusões

A própria documentação intercalar do Banco reconhece francamente que o primeiro ano do projeto foi lento devido à capacidade limitada da agência de execução e a atrasos na seleção dos bancos participantes, e uma avaliação separada do Grupo Banco Mundial sobre linhas de crédito para PME nota, de forma geral, uma falta de evidência de que este instrumento beneficia de forma fiável as PME — uma ressalva diretamente aplicável ao alcance modesto deste projeto, de 42 empresas, face a um défice nacional de financiamento para PME.

Implementação
Custo indicativo
Médio (50 mil–500 mil €) — US$10 million IDA credit plus US$10 million IDA grant = US$20 million total, structured as a US$15 million line of credit plus US$5 million in technical assistance.
Tempo até resultados
Longo (> 3 anos) — Ran from September 2014 to mid-2020 (extended), with a related emergency-support project following; mid-term review conducted as of 30 June 2017.
Equipa e competências
Department for Small and Medium Enterprise Promotion (DOSMEP), Government of Laos — implementing agency, Three participating commercial banks: ST Bank, LCN Bank and Sacom Bank

Condições de sucesso

  • Adequate implementing-agency capacity and timely selection of participating banks
  • A risk-sharing facility structure to ease collateral constraints for SME borrowers
  • A dedicated technical-assistance budget (US$5 million) to build DOSMEP's policy capacity

Modos de falha comuns

  • The project's first year was slow due to limited implementing-agency capacity and delays selecting participating banks
  • A separate World Bank Group evaluation of SME lines of credit generally finds a lack of evidence that the instrument reliably benefits SMEs
  • Reach remained modest (42 firms) against a national SME financing gap where under 20% of SMEs could access long-term credit

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Fontes de dados

De onde foi obtida a informação desta prática, e quando.

Anexos

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