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Buena práctica Importada

La financiación de smartphones de pago por uso de M-KOPA llega a un millón de clientes en Uganda

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Evidencia: Descriptivo / autodeclarado Top 68% 56/100 · Pregunte a Evidence Copilot sobre esta práctica

M-KOPA financia smartphones para trabajadores informales mediante planes de 6 a 12 meses, generando un historial crediticio. Superó el millón de clientes en Uganda, aunque sus cifras de impacto proceden de encuestas propias, no de una evaluación independiente.

7 million+ customers
Total de clientes atendidos desde 2010 (cumulative since 2010)
1 million+ customers
Clientes ugandeses (by 2025)
173,000+ users
Usuarios del crédito digital Smart Money (Uganda) (current)
3 million+ active customers
Clientes activos (todos los mercados) (current)
30,000 agents
Agentes de ventas (current)
9 in 10 customers, across M-KOPA's markets
Clientes que declaran una mejora en su calidad de vida (2023)
78 %
Clientes ugandeses que declaran un aumento de ingresos (2023)
La financiación de smartphones de pago por uso de M-KOPA llega a un millón de clientes en Uganda

Detalles

Madurez
Consolidada
Promotor
M-KOPA
Período
2010–present (Uganda: passed 1 million customers by 2025)
Palabras clave
digital device financing, fintech, connectivity, financial inclusion

Contexto

M-KOPA vende smartphones mediante planes de micropagos diarios de seis a doce meses de duración a clientes de la economía informal que carecen de garantías para la financiación convencional.

Objetivos

Cada dispositivo puede bloquearse de forma remota en caso de impago, actuando como garantía, mientras que el historial de pagos del cliente construye una puntuación crediticia que puede desbloquear nuevos préstamos, seguros y productos de ahorro.

Actividades

La empresa opera en Kenia, Uganda, Nigeria, Ghana y Sudáfrica, y ha superado, específicamente en Uganda, el millón de clientes, al tiempo que gestiona una plataforma de préstamo digital 'Smart Money' que presta servicio a más de 173.000 usuarios en el país.

Resultados

M-KOPA declara haber atendido a más de 7 millones de clientes desde su lanzamiento en 2010, sumando alrededor de 200.000 nuevos clientes al mes, con más de 3 millones de clientes activos y unos 30.000 agentes de ventas; las cifras principales de resultados de M-KOPA son que 9 de cada 10 clientes declaran una mejora en su calidad de vida en todos sus mercados, y el 78% de los clientes ugandeses declara un aumento de ingresos.

Conclusiones

Estas cifras proceden del propio informe de impacto de 2023 y de encuestas a clientes de la empresa, no de una evaluación aleatorizada independiente; una entrevista de investigación de políticas públicas independiente con Mathematica (febrero de 2025) corrobora el modelo de negocio y su escala, pero no aporta por sí misma una verificación independiente de resultados —una limitación que conviene señalar con honestidad aunque el alcance sea real y esté bien documentado.

Implementación
Coste indicativo
Medio (50 000–500 000 €) — The model is financed through daily micro-payments over six-to-twelve-month plans rather than a large upfront capital outlay from customers, with M-KOPA bearing device and credit risk offset by remote-lock collateral.
Tiempo hasta resultados
Largo (> 3 años) — Operating continuously since 2010, M-KOPA passed one million customers in Uganda and over 7 million across five countries by the mid-2020s, with the Smart Money lending platform as a more recent addition.
Personal y competencias
M-KOPA (fintech/device-financing company), Around 30,000 sales agents across operating markets

Condiciones para el éxito

  • Remote-lockable smartphone as built-in collateral, removing the need for conventional collateral
  • Repayment-based credit scoring unlocking further loans, insurance and savings products
  • Large in-country agent network (around 30,000 sales agents) for last-mile distribution

Modos de fallo comunes

  • Headline outcome figures (quality of life, income increase) rely solely on company-run customer surveys, not an independent randomized evaluation
  • No third-party outcome verification identified despite independent corroboration of the business model's scale

Dónde encaja

Tipo de gobernanza
private fintech company
Escala
multi-country (Kenya, Uganda, Nigeria, Ghana, South Africa), over one million customers in Uganda alone
Nivel de ingresos
low-to-lower-middle-income

Habitualmente financiado por

Own resources / municipal budget

Vías de financiación indicativas para prácticas de este tipo: compruebe siempre las convocatorias vigentes y las reglas de elegibilidad de cada programa.

¿Usted implementa esta práctica? Reivindíquela — los implementadores verificados obtienen un contacto público en la página y pueden proponer correcciones.

Fuentes de datos

De dónde se obtuvo la información de esta práctica, y cuándo.

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