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Buena práctica Importada

Proyecto de Desarrollo de la Pequeña Empresa — el esquema samoano de garantía de préstamos y asesoría empresarial para micro y pequeñas empresas

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Un préstamo de 3,5 millones de dólares del BAsD creó en Samoa un esquema de garantía de préstamos y asesoría para pequeñas empresas. Para 2008 se habían emitido 838 garantías por 11,6 millones ST, pero el propio BAsD calificó el proyecto solo como 'parcialmente exitoso'.

3.5 US$ million (Special Fund loan)
Monto del préstamo del BAsD (approved 21 Nov 2000)
500,000 US$
Donación de asistencia técnica asociada
538 guarantees worth ST7.1m (91% / 82% of 5-year targets)
Garantías de préstamo emitidas (FY2006)
838 guarantees worth ST11.6m, covering ST15.8m in loans
Garantías de préstamo emitidas (tras la prórroga) (FY2008)
655
Mujeres prestatarias alcanzadas por el mecanismo de microfinanzas (final year of operation)
23%
Saldos de préstamos de Women in Business Development Inc. en mora al cierre
300
Beneficiarios encuestados para la evaluación del BAsD

Detalles

Promotor
Development Bank of Samoa (DBS) and Small Business Enterprises Centre (SBEC), financed by the Asian Development Bank
Período
2000-2008 (implementation); evaluated 2011
Palabras clave
SME finance, loan guarantees, business advisory services, microfinance, women's enterprise

Contexto

Tras las reformas económicas de 1996 en Samoa, y dado que más del 80% de las empresas samoanas tenían cinco empleados o menos y aproximadamente el 80% de la tierra estaba bajo propiedad comunitaria consuetudinaria (lo que limitaba las garantías aceptables para los bancos), el Banco Asiático de Desarrollo aprobó el 21 de noviembre de 2000 un préstamo del Fondo Especial de 3,5 millones de dólares, además de una donación de asistencia técnica de 500.000 dólares.

Objetivos

Ampliar el acceso a la financiación y al apoyo empresarial para micro y pequeñas empresas mediante cuatro componentes: un esquema de garantía de préstamos, un proyecto piloto de microfinanzas para mujeres, servicios de asesoría y formación empresarial, y una reforma política/legislativa; se destinaron otros 400.000 dólares a un fondo de capital de riesgo.

Actividades

El Small Business Enterprises Centre (SBEC) administró las garantías a través de cuatro bancos comerciales y el Development Bank of Samoa; el Ministerio de la Mujer, la Comunidad y el Desarrollo Social y Women in Business Development Incorporated (WIBDI) gestionaron el proyecto piloto de microfinanzas.

Resultados

Para el año fiscal 2006, el esquema de garantías había emitido 538 garantías (91% de su meta a cinco años) por un valor de ST7,1 millones (82% de la meta); tras una prórroga, alcanzó 838 garantías por ST11,6 millones, cubriendo ST15,8 millones en préstamos, para el año fiscal 2008. En su último año de funcionamiento, el mecanismo de microfinanzas canalizó préstamos a 655 mujeres prestatarias.

Conclusiones

A pesar de estos volúmenes, el Informe de Evaluación de Desempeño del Proyecto del BAsD —basado en una encuesta a 300 beneficiarios— calificó el desempeño general solo como 'parcialmente exitoso' (parcialmente relevante, menos eficaz, menos eficiente, menos probablemente sostenible). El fondo de capital de riesgo y una oficina de crédito planificada resultaron inviables comercialmente y fueron abandonados, WIBDI terminó con el 23% de sus saldos de préstamos en mora, y una evaluación independiente encargada en 2009 por el MFAT de Nueva Zelanda corroboró un veredicto mixto: un impacto positivo genuino en los medios de vida, junto con una alta morosidad y carteras de más de 200 clientes por asesor empresarial que socavaron la tutoría prevista.

Implementación
Coste indicativo
Medio (50 000–500 000 €)
Tiempo hasta resultados
Medio (1–3 años)
Personal y competencias
Small Business Enterprises Centre (SBEC) — delivery via four commercial banks and the Development Bank of Samoa, Ministry of Women, Community and Social Development and Women in Business Development Incorporated (WIBDI) — microfinance pilot, Asian Development Bank — financing and evaluation oversight

Condiciones para el éxito

  • A guarantee mechanism to substitute for collateral in a context where ~80% of land is under customary communal tenure

Modos de fallo comunes

  • The venture capital fund and a planned credit bureau proved not commercially viable in Samoa's small market and were effectively dropped
  • Women in Business Development Incorporated finished with 23% of its loan balances in arrears
  • An independent 2009 evaluation found business-advisor caseloads exceeding 200 clients undermined the mentoring SBEC was meant to provide, corroborating ADB's own 'partly successful' rating

Habitualmente financiado por

National / regional programmes

Vías de financiación indicativas para prácticas de este tipo: compruebe siempre las convocatorias vigentes y las reglas de elegibilidad de cada programa.

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Fuentes de datos

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