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Bonne pratique Importée

Le financement de smartphones au forfait de M-KOPA atteint un million de clients en Ouganda

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Preuves: Descriptif / auto-déclaré Top 68% 56/100 · Demandez à Evidence Copilot à propos de cette pratique

M-KOPA finance des smartphones pour travailleurs informels via des forfaits sur 6 à 12 mois, créant un historique de crédit. Elle a dépassé le million de clients en Ouganda, mais ses chiffres viennent de ses propres enquêtes, non d'une évaluation indépendante.

7 million+ customers
Total de clients servis depuis 2010 (cumulative since 2010)
1 million+ customers
Clients ougandais (by 2025)
173,000+ users
Utilisateurs du prêt numérique Smart Money (Ouganda) (current)
3 million+ active customers
Clients actifs (tous marchés confondus) (current)
30,000 agents
Agents commerciaux (current)
9 in 10 customers, across M-KOPA's markets
Clients déclarant une amélioration de leur qualité de vie (2023)
78 %
Clients ougandais déclarant une augmentation de leurs revenus (2023)
Le financement de smartphones au forfait de M-KOPA atteint un million de clients en Ouganda

Détails

Maturité
Établie
Promoteur
M-KOPA
Période
2010–present (Uganda: passed 1 million customers by 2025)
Mots-clés
digital device financing, fintech, connectivity, financial inclusion

Contexte

M-KOPA vend des smartphones dans le cadre de plans de micro-paiements quotidiens d'une durée de six à douze mois à des clients de l'économie informelle qui ne disposent pas de garanties pour un financement classique.

Objectifs

Chaque appareil peut être verrouillé à distance en cas de non-paiement, servant de garantie, tandis que l'historique de remboursement du client construit un score de crédit pouvant débloquer d'autres prêts, assurances et produits d'épargne.

Activités

L'entreprise opère au Kenya, en Ouganda, au Nigeria, au Ghana et en Afrique du Sud, et a dépassé, spécifiquement en Ouganda, le million de clients, tout en gérant une plateforme de prêt numérique 'Smart Money' desservant plus de 173 000 utilisateurs dans le pays.

Résultats

M-KOPA déclare servir plus de 7 millions de clients depuis son lancement en 2010, ajoutant environ 200 000 nouveaux clients par mois, avec plus de 3 millions de clients actifs et environ 30 000 agents commerciaux ; les principaux indicateurs de résultats de M-KOPA sont 9 clients sur 10 déclarant une amélioration de leur qualité de vie dans l'ensemble de ses marchés, et 78 % des clients ougandais déclarant une augmentation de leurs revenus.

Conclusions

Ces chiffres proviennent du propre rapport d'impact 2023 de l'entreprise et d'enquêtes auprès de la clientèle, et non d'une évaluation randomisée indépendante ; un entretien de recherche politique indépendant avec Mathematica (février 2025) corrobore le modèle économique et son ampleur, mais ne fournit pas en soi de vérification indépendante des résultats — une limite qu'il convient de signaler honnêtement même lorsque la portée est réelle et bien documentée.

Mise en œuvre
Coût indicatif
Moyen (50 k€–500 k€) — The model is financed through daily micro-payments over six-to-twelve-month plans rather than a large upfront capital outlay from customers, with M-KOPA bearing device and credit risk offset by remote-lock collateral.
Délai jusqu’aux résultats
Long (> 3 ans) — Operating continuously since 2010, M-KOPA passed one million customers in Uganda and over 7 million across five countries by the mid-2020s, with the Smart Money lending platform as a more recent addition.
Personnel et compétences
M-KOPA (fintech/device-financing company), Around 30,000 sales agents across operating markets

Conditions de réussite

  • Remote-lockable smartphone as built-in collateral, removing the need for conventional collateral
  • Repayment-based credit scoring unlocking further loans, insurance and savings products
  • Large in-country agent network (around 30,000 sales agents) for last-mile distribution

Modes d’échec courants

  • Headline outcome figures (quality of life, income increase) rely solely on company-run customer surveys, not an independent randomized evaluation
  • No third-party outcome verification identified despite independent corroboration of the business model's scale

Où cela s’applique

Type de gouvernance
private fintech company
Échelle
multi-country (Kenya, Uganda, Nigeria, Ghana, South Africa), over one million customers in Uganda alone
Niveau de revenu
low-to-lower-middle-income

Habituellement financé par

Own resources / municipal budget

Pistes de financement indicatives pour des pratiques de ce type — vérifiez toujours les appels en cours et les règles d'éligibilité de chaque programme.

Vous portez cette pratique ? Revendiquez-la — les porteurs vérifiés obtiennent un contact public sur la page et peuvent proposer des corrections.

Sources de données

D'où proviennent les informations de cette pratique, et quand.

Pièces jointes

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