Programa de Hipoteca Comunitaria — El Esquema Filipino de Financiamiento Colectivo para la Compra de Terrenos

Creado en 1986 tras la Revolución del Poder Popular, y formalizado en el marco del Programa Nacional de Vivienda de Filipinas (Ley de la República 7279, de 1992), el Community Mortgage Program (CMP) permite que asociaciones legalmente constituidas de familias que ocupan asentamientos informales compren colectivamente el terreno que ocupan —o un terreno alternativo—, desarrollen infraestructuras básicas y construyan viviendas, siendo la propia comunidad, y no cada hogar individualmente, la titular de la hipoteca. Desde 2004 lo administra la Social Housing Finance Corporation (SHFC), en virtud de la Orden Ejecutiva 272.

El objetivo del programa es ofrecer a las familias de asentamientos informales una vía de financiación colectiva y asequible para garantizar la tenencia de la tierra y construir vivienda, convirtiendo a la comunidad en la unidad prestataria en lugar de exigir que cada hogar se cualifique individualmente para una hipoteca convencional.

Las familias ocupantes se organizan en asociaciones legalmente reconocidas, que después solicitan la compra colectiva del terreno ocupado (o de un terreno alternativo), desarrollan infraestructuras básicas y construyen viviendas, mientras que la SHFC (anteriormente la National Home Mortgage Finance Corporation, NHMFC) proporciona y administra la financiación hipotecaria colectiva.

Una evaluación académica independiente (Porio, Crisol, Magno, Cid y Paul, 2004, en Empowering Squatter Citizen, Routledge) determinó que el CMP había ayudado a 106.273 familias pobres a obtener vivienda y tenencia de la tierra en 854 comunidades entre 1991 y 2001, con tasas de cobro de préstamos superiores a las de programas competidores, describiéndolo en su momento como el programa gubernamental de financiación de vivienda «más receptivo y rentable» de Filipinas. Según otras fuentes gubernamentales y académicas, el programa ha permitido desde entonces que más de 300.000 hogares avancen hacia la propiedad de vivienda, y solo el gobierno local de Marikina City reubicó y alojó a más de 30.000 familias a través del CMP hasta 2006.

El programa ha afrontado presiones financieras sostenidas: las dificultades financieras recurrentes de su agencia de origen, la NHMFC, han ralentizado periódicamente los desembolsos. Una crítica de 2011 de la organización de defensa de los pobres urbanos Kadamay sostuvo que el CMP sigue sin dar respuesta a los hogares sin ingresos estables, incapaces de afrontar siquiera los pagos de préstamos subsidiados, lo que significa que las familias informales más pobres pueden quedar excluidas de un programa diseñado precisamente para ellas.